互联网金融：中国中产阶级的另一场马拉松？

　　在每个人都聚焦两会“好声音”时，程明亮，有5年报道经验的“两会记者”，选择了去万象参加国际半程马拉松。

　　马拉松，或者跑步，正在成为中国中产阶级的新信仰，中国的中产阶级们正在努力通过跑步，“把自己同靠左的、颓废的、烟酒不离身的、具有嬉皮士风格年轻人和靠右的、大腹便便、令人生厌的传统政客、大亨等区别开来。”

　　马拉松成为了这一代中国中产阶级的精神符号，而在物质财富层面，中国的中产阶级热爱互联网，正在通过互联网金融平台，把自己零碎的，没有规划的收支变成财富，把账单、旅游、社交等各种轨迹变成信用。互联网金融，将是他们的另一场马拉松。

　　互联网金融进入“半马”赛

　　“每天清晨，羚羊都知道，它必须跑得比最快的狮子快;狮子知道，它必须跑得比最慢的羚羊快。

　　不管是狮子还是羚羊，太阳升起时，都要开始奔跑。

　　地球上的其他哺乳动物都在自由奔跑，难道只有人类是例外?“

　　——《天生爱跑》

　　程明亮已经跑了5年马拉松，从无锡出发，跑过杭州，厦门，上海，北京，这一次，他选择了去老挝首都万象参加国际半程马拉松，尽管这个时间点，正好与万众瞩目的两会时间冲突。

　　“虽然我在奔跑，但我依旧关注两会政府工作报告中的新声音”，作为有5年报道经验的“两会记者”，2016年，他更关注总理政府工作报告对互联网金融的表态。

　　3月5日上午，十二届全国人大四次会议在人民大会堂开幕，国务院总理李克强作《政府工作报告》，连续第三年谈及互联网金融。

　　2014年，互联网金融首次被写入政府工作报告，提及“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”，2015年政府工作报告中两次提到互联网金融，提及“促进互联网金融健康发展”。2016年政府工作报告中则称“规范发展互联网金融”。

　　从最初的“促进发展”，到“规范发展”，政府工作报告中连续三年提及互联网金融，毫无疑问，对政策更为敏感的程明亮看来，2016年，互联网金融市场将发生重大的变化，大比例的平台将会死去，兼并，重组，转型将成为常态，互联网金融平台将进入“半马赛”。

　　just run, just run away!

　　“If you are ever in trouble, don't try to bebrave, just run, just run away”. ——《阿甘正传》

　　半马赛，终将是一场淘汰赛。

　　据第一网贷新披露的数据显示，扣除自然时间短和春节长假的影响，按可比口径计算，P2P 行业景气度已开始下降，2月份全国P2P网贷主要指标均负增长，成交额等指标已连续3个月负增长。

　　数据显示，2月份全国P2P网贷成交额1093亿，环比减少23.28%;利率10.75%，环比升0.23个百分点;期限5.40月，环比缩短8.32%;参与人数日均28.14万人，环比降低6.01%。

　　此外，2月末中国P2P网贷风险池预警平台3135家，占全国P2P网贷平台5205家的60.23%;其中问题平台1742家，占全国P2P网贷平台5205家的33.47%。发生P2P网贷风险预警平台168家，其中新发生停止经营、提现困难、失联跑路等情况的问题平台(特别风险预警平台)70家。

　　同时，高盛高华证券也调低了2月份信贷增速，高盛预计 2 月份中国政府向实体经济的人民币贷款规模为 8,000 亿元,小幅低于去年同期。

　　那么，这一场淘汰赛的另一端，则是跑的更快的互联网金融第一梯队的选手。

　　去年12月刚刚上市的互联网金融第一股宜人贷前段时间公布首份财报，2015年全年，宜人贷累计借款交易促成金额近15亿美元(超过95亿元人民币)，同比2014年实现了326%的增长;营业收入超过2亿美元(13.1亿元人民币)，同比实现超过5.5倍的增长;净利润超过4380万美元(2.75亿元人民币)，净利率达到21%。用量化的数据来证明强劲的发展趋势和稳健的盈利能力，宜人贷股价在财报发布后暴涨。

　　中产阶级的另一场马拉松

　　宜人贷的核心客群面向中国正在崛起的热爱跑步运营的中产阶级，而且，宜人贷还赞助了今年无锡的马拉松比赛。

　　宜人贷CEO方以涵在之前的媒体采访中表示，宜人贷业务面向的群体是城市中产阶级白领，他们有一定收入，有借款需求，更重要的是，这部分人习惯于在网上做一些事情，比如网购，比如线上查看个各种账单。随着这部分人增加，这里可能存在着一个几千亿的市场。

　　在极客公园奇点大会互联网金融论坛上，方以涵直言，做成 P2P 这件事，不光需要通过技术方式提升效率、降低成本，还需要 P2P 平台像跑马拉松一样建优质的资产，在行业里深耕细作。

　　事实上，就在近日，英国《金融时报》一则报道中指出，跑步日益成为“中国中产阶级的新信仰”，从1952年毛泽东提出“发展体育运动，增强人民体质”，那些曾经排着长队做广播体操的年轻人，如今变身为全民运营的“广场舞大妈”，而这些大妈们的儿女，如今已成为中国中产阶级的核心，这个核心群体掀起的奔跑运动正在兴起。

　　同样，这样的奔跑背后是另一个国家经济的信号，Christopher McDougall 在《天生就会跑》一书中谈到，美国的长距离耐力跑运动经历过三次大起大落，每一次兴起都是在国家遭遇危机的时刻。

　　中国中产阶级以马拉松为标志的跑步背后，则是中国经济迎来的一次结构性的变革，也就是所谓“马拉松周期”，指的是当人均GDP超过5000美元之后，一个国家的多个城市以“马拉松赛事”为依托，进入全民路跑的体育消费黄金周期，在近一两年正成为中国的主流时尚。

　　以宜人贷的目标客群为例，这个群体喜欢互联网，在互联网上有自己的各种轨迹，无论是账单，还是旅游，还是消费，同样，这个群体能够把握自己的财富方向，并能够在需求资金周转时快速通过互联网获得现金流，投资或者借款，互联网金融平台已成为他们财富增长的新兴入口。

　　这个群体也与尼尔森的报告高度吻合，“越来越多的马拉松运动爱好者中很大一部分是来自这个国家急剧增长的中产阶级人群、年轻人和富裕人群。从全国范围来看，生活在中国经济较为富裕的北部、东部和南部地区的人对于这项运动的热情度最高。”

　　尼尔森的数据显示：经济高度发达的特大城市比如北京和上海是参与马拉松跑步人数最多的两个城市，分别占全国总数的17.1%和11.6%。在经济欠发达的西部和中部地区，人们的参与度最低，仅占9.5%和5.4%。“

　　海明威曾说过：“持之以恒，不乱节奏，对于长期作业实在至为重要”，马拉松长跑悄然成为当下中产阶级们的精神符号，而与此精神符号高度契合的则是，互联网金融业已成为当下中产阶级财富增长的物质符号。

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