您的位置:首页 > 网上金融

互联网金融:野蛮生长后的发展与挑战

发布时间:2016-07-27 13:58:39  来源:互联网     背景:

  不论是叫普惠金融也好,互联网金融也好,或者用时下最新的名词金融科技(Fintech),都离不开金融的本质,即以契约精神为条件、以风控为核心。

  什么是互联网金融?就是运用互联网技术,将互联网开放、平等、竞争、自由选择、去中心化的精神和金融相结合,改变传统金融的模式,实现简化服务流程、降低交易成本和门槛、资费,为普通投资者和中小微企业提供便捷、专业、定制化的服务。

  不久前在上海举行的金融科技峰会上,朗迪联合创始人兼总裁Jason Jones(杰森•琼斯)说:“中国是金融科技行业的领先者,只是世界还没有意识到,目前全球最大的五个金融科技企业有四个在中国。可能是因为这些公司还不是上市企业,所以很多人不知道。蚂蚁金服购买了马来西亚相关公司的股份,盛大也收购了Lending Club的股份,表现出中国企业在海外收购的步伐也在加快。”

  征信体制有待完善

  中国13亿人口中,只有3亿多是有信用记录的,这说明未来针对个人的金融服务还有很大想象空间。宜人贷CEO方以涵指出:“中美互金行业所处的机遇是不同的。美国目的是为增强用户体验和减少交易成本,而中国互联网金融更要侧重于‘未被满足的市场’。”另外,中国是信用体系缺失的市场,而美国有成熟的三大征信体系,每个公民都有很完善的信用识别,而中国征信体系是被分割的,只有央行的征信体系。

  上海市互联网金融行业协会副秘书长孟添说:“如果能通过大数据或者新技术提高风险识别和风险定价能力,那么互联网征信、互联网股权融资的未来空间会更大。”互联网金融服务的对象是传统金融机构不愿意服务、“看不见,够不着”的群体,一旦征信问题能够突破,结合消费者在各个入口一举一动的数据流,就可以将消费者进行标签化、个性化甚至是情感化定位,这样,不仅互联网金融企业能降低运营成本,每个消费者、投资者都有可能得到个性化的财富管理建议。

  即使不再烧钱,也能够自我造血

  根据统计,截至2016年6月,全国P2P平台累计为4127家,停业及问题平台总数为1778家,占总数的43%。关停的原因很多,比如自身经营不善,e租宝和Lending Club的爆炸性负面新闻加剧了行业环境的恶化,一些平台选择主动停业等等。有行业专家预测,未来的P2P平台数量可能不超过200家,甚至进一步减少。

  互联网金融发展五大趋势:

  1。行业集中度提高。

  2。互联网金融和银行的界限会越来越模糊。银行在积极拥抱金融科技,阿里、腾讯这样的互联网公司也获得了银行牌照。阿里到底是一家互联网企业还是一家新金融机构?界限将会越来越模糊。

  3。利率将不断下降。现在互联网金融对借款人的利率可以高达20%,在整个经济下行压力下显然不可持续。由于无法有效地识别借款人风险,只能提高利率,对冲风险。从长期看,随着识别能力提高,利率可望下降。

  4。可持续的商业模式。经过过去几年非理性的狂热发展之后,互金企业都迎来了转型。盈利是不是可行?商业模式是不是可持续?只有一个概念显然是不行的。

  5。回归理性。过去互联网金融的发展在相当程度上是金融压抑的结果。很多人从银行没有办法拿到贷款,不得不去地下钱庄,互联网金融只不过是阳光化罢了。但随着金融改革和利率市场化进程,金融压抑减轻之后,互联网金融的高潮将会回落,迎来更加理性平稳的发展阶段。

  从金融科技峰会CEO们的发言中能明显感到,互金行业已经在抬高和建立行业准入门槛,以促进行业的稳健和良性发展。目前也有一些平台已经实现了净利,即使不再烧钱,也能够自我造血。

  任何创新都有可能失败

  目前中国金融科技的业态种类远远多于欧美。但从三个维度看,还面对着三大挑战:

  资金端——现在互金资金来源还是个人零散资金,不能接受机构投资者直接投资。前段时间已有公司在证券市场发行了一期2.5亿债权,据说已在筹措二期发行。据说该笔债权发行并不理想,机构大多还是保持观望审慎态度。互金证券化之路,最早可以追溯到2015年9月21日,京东白条资产证券化。互金的证券化一方面打通了消费贷款者和市场投资者之间的资金融通,另一方面也让互金平台有了更好的资金获取渠道,有助自身“造血”。

  资产端——优质资产荒!如何找到优质的资产?目前行业已经慢慢显现出分化,更加专注,比如聚焦三农金融、三四线城市、小微企业、城市白领、学生、产业链等垂直细分领域。

  政策风险——要尽快建立起行业政策、监管制度。现在的互金企业大部分都将总部设立在北京,可见行业对政策极其敏感。

  中欧陆家嘴金融研究院执行副院长刘胜军在接受笔者采访时说:“政府部门对于互联网金融要有风险的容忍度。我们不能只看到创新的好处,而不愿意面对创新的失败,实际上任何创新都有可能失败。我们还记得在21世纪初的美国互联网泡沫,当年全世界都为互联网疯狂,但最后纳斯达克崩盘,从5000多点跌到1000多点。经过这样的洗礼,美国互联网没有消灭,反而进入更加可持续的发展阶段。我们对于今天的金融科技应该有同样的心态,既要相信金融科技的美好未来,也不能对当前的风险有过多的恐慌。监管是需要的,自律也是需要的。”

  声明:本文仅为传递更多网络信息,不代表本站观点和意见,仅供参考了解,更不能作为投资使用依据。


返回网站首页

本文评论
安全无极致,真融宝多重防护为用户资金保驾护航
资金安全问题,再怎么用心都没错!互联网金融时代,投资者最关注的莫过于资产安全问题,互联网理财的......
日期:04-02
800万互联网借款用户 90后占比超六成 80后占比不足3成
2017年,最小的“90后”恰满18岁,而最老的“90后”也才27岁。这个从出生就话......
日期:02-12
官媒:网贷平台需要告别野蛮生长 合规有序健康发展
网络小贷和现金贷的监管风暴骤起。据报道,不久前,互联网小额贷款公司的申请设立被全面叫停;随后,......
日期:11-27
P2P问题平台涉及贷款余额约185.6亿元 正常运营平台创新低
近日,盈灿咨询发布《P2P网贷行业2016年7月月报》。数据显示,截至2016年7月底, P2P网贷行业正常运......
日期:08-08
向上金服:五年风雨,与会博鳌绽放精彩
在任何一个时代,创业都是一件充满梦想、正直,勤奋,活力、冒险的事。年轻一代的创业,被赋予更多......
日期:04-10
互联网金融也走向移动直播时代?
从微信在春节期间发布红包开始,那个时候社交金融便已经开始深入到了用户之中。而依托于微信发红包......
日期:07-05
非法集资登记平台启用 先对“e租宝”投资人开放
2月13日消息,公安部组织建设的非法集资案件投资人信息登记平台(网站地址:ecidcwc.mps.gov.cn),即......
日期:02-14
互联网金融下一站:百度等技术派占据舞台中央
备受瞩目的2016夏季达沃斯论坛正在天津召开。作为当下中国经济的热点,互联网金融再次成为大型会议......
日期:06-28
不断完善服务品质 国美控股蒲公英计划出炉
随着互联网行业的日新月异,各行业之间迎来了新一轮的竞争,零售行业也不例外。国美控股在近年来的......
日期:03-15
真融宝:多重网络安全防御体系 保证投资用户财产安全
随着互联网时代的到来,互联网金融成为当下备受关注的热门行业。然而与此同时,在原有金融安全风险......
日期:04-02
“京东银行”要来 刘强东先从谁的市场下手
金融在京东集团CEO刘强东规划的下一个12年中地位越发重要。...
日期:02-11
证券将成为金融科技的下一个高地 京东金融率先布局
近日,麦肯锡发布报告称,2015年全球投入金融科技(Fintech)领域的资金高达191亿美元,而过去5年间,......
日期:06-01
理财范加强技术安全建设
理财范作为互联网金融行业的重要成员,一直将技术安全作为平台发展的重要基础,并贯穿于业务发展的......
日期:09-24
BAT三座大山之下 互联网金融还有创业机会吗?
2016IT领袖峰会的最后一个分论坛是关于互联网金融。出乎意料的是,现场不少听众反映,这可能是全程......
日期:03-28
宜人贷任命曹阳为COO兼CTO
6月14日,据外媒报道称,互联网金融IPO企业宜人贷(NYSE:YRD)宣布任命曹阳为公司首席运营官(COO)兼首......
日期:06-14
消费金融撬动内需 百度金融或将乘风破浪
最近,央行和银监会联合发布了《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》(以下简称意见),互联网......
日期:04-19
趣店风波引监管重视 高利率现金贷平台恐遭“断血”
因高利贷、暴力催收等质疑正处在风口浪尖的现金贷平台即将面临实质性收紧举措。...
日期:11-01
联想第三财季利润1.5亿美元 移动业务收入下跌5%
北京时间2月1日,联想集团发布了2017/2018财年第三财季报告,营收约130亿美元,同比增长6%,创下过......
日期:02-01
8家P2P同时爆雷 数万投资者被卷入
P2P跑路爆雷不是第一次,业内已不是什么新鲜事,但是8家P2P平台同时爆雷还是挺罕见,更为罕见的是,这次出事的平台投资群体主...
日期:02-11
以校园分期购物起家 分期乐完成D轮系列首笔2.35亿美元融资
6月15日,互联网消费金融服务商分期乐宣布,已完成D轮系列首笔融资2.35亿美元。这笔资金由华晟资本、共建创投(CoBuilder Pa...
日期:06-15